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环球资讯:“银行+征信”打造企业全息画像,助力支持实体经济发展

2022-12-07 14:54:36    来源:读特    

如何进一步提升普惠金融服务质效,更好地支持实体经济发展成为金融业内关注的课题。深圳通过金融机构与征信企业合作建模,以信促融,破解中小微企业“融资难、融资贵、融资慢”等痛点堵点。自2022年6月以来,宁波银行深圳分行与深圳征信就企业全息画像、企业关注报告、企业人员规模分析等标准数据产品达成合作,并在此基础上,进一步开展深度联合建模合作。截至目前,深圳征信已助力宁波银行深圳分行成功授信288家深圳中小微企业,促成企业获得融资金额7.34亿元。


(资料图)

联合建模,赋能小微信贷业务全流程

宁波银行深圳分行自2008年以来扎根鹏城,积极响应国家惠普金融工作要求,为小微企业客户提供融资、结算、现金管理等一体增值服务,实现小微企业融资线上化、平台化的融资体系,品牌效应强,客户支持度高。2021年,宁波银行针对小微企业创新性推出专属“容易系列”产品,全流程实现线上申请、签约、放款,可“小时级”响应企业的融资需求。

深圳征信由人民银行深圳市中心支行、深圳市市场监管局等单位联合推动设立,由深智城集团全资控股,建设及运营深圳地方征信平台,目前已广泛归集政务、金融、商业等领域的丰富数据资源,已构建标准数据产品、场景化/定制化征信服务、数据创新联合实验室等多层次征信服务模式,以“数”赋能,助力普惠金融服务创新。

目前,双方正基于“容易贷”开展定制化的联合建模服务。针对银企信息不对称、信贷风险把控难等问题,深圳征信在充分保障企业信用信息安全的情况下,运用机器学习、关联图谱等数据挖掘手段,将企业工商、经营、用工等多维数据进行深度分析、挖掘,打造量化模型产品,赋能银行风险管控。

通过直连深圳征信平台及行内数据,宁波银行深圳分行将以往人工线下尽调获取、复核的企业数据实现线上自动跑批和校验,同时线上签约合同激活额度,实现业务的全流程线上化自动复核校验,无需客户线下资料收集。容易贷也成为宁波银行配合政府部门和监管部门助稳经济、疫情纾困的有力抓手,上线一个月内就获批48户,累计获批金额达4893万。

以信促融,破解中小微企业融资难题

“我们是一家从事汽车连接线的生产、加工和销售公司,下半年正处销售旺季。”深圳市XY电子有限公司负责人介绍,“随着疫情好转,订单大增,原材料垫款需求增加,生产设备也亟须补充,公司短期融资需求非常强烈。”

一筹莫展之际,宁波银行深圳分行客户经理通过走访了解到了该司的融资需求,向其推荐了“容易贷”。“本以为申请会很繁琐,没想到在手机上简单操作一下就申请好了,5分钟出额度,当天就提到了款。”该负责人对此连连称赞。

类似的获得企业融资便利的企业不止一家。宁波银行深圳分行借助深圳征信丰富数据资源,可快速核实企业信用“画像”,识别企业信用风险,提升为中小微企业发放贷款的效率。

作为深圳征信平台重要合作银行之一,宁波银行深圳分行一直以来积极参与平台建设,短短1个月时间内完成系统对接、数据接入、产品模型优化、客户授权流程上线、业务落地等一系列工作,同时携手深圳征信深入深圳市场细分行业领域调研,结合各行业特征不断持续优化审批模型,积极设计配套的专案产品,助力解决中小微企业融资难题。

未来,深圳征信将与宁波银行深圳分行持续加深双方的数据交互对接。深圳征信平台具备数据来源广、企业覆盖面全、更新频率高等三大优势,宁波银行深圳分行将持续与深圳征信保持紧密的数据交互,不断助力平台产品质量完善;同时,加快普惠专属产品定制步伐,推动平台应用再上台阶;更为重要的是,利用平台搭建中小微企业全生命周期管理模式。宁波银行深圳分行将借助深圳征信数据优势,从贷前精准获客、贷中额度审核、贷后风险监测的全流程提升授信管理,进一步强化小微企业的全生命周期管理。

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